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隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)快速發(fā)展，城鎮(zhèn)化進(jìn)程進(jìn)一步加快，城鄉(xiāng)、區(qū)域一體化迅速推進(jìn)，人民群眾生活水平顯著提高，駕駛技能廣泛普及，企事業(yè)單位用車(chē)制度改革，汽車(chē)租賃需求將十分旺盛，發(fā)展?jié)摿薮?，具備了快速發(fā)展的基礎(chǔ)條件。

與國(guó)際上汽車(chē)租賃業(yè)發(fā)達(dá)地區(qū)相比，我國(guó)汽車(chē)租賃業(yè)在發(fā)展過(guò)程中還存在一些不容忽視的突出問(wèn)題，主要是政策法規(guī)不完善、誠(chéng)信體系不健全、企業(yè)規(guī)模較小、經(jīng)營(yíng)方式和管理水平落后、經(jīng)營(yíng)行為不規(guī)范、品牌化發(fā)展不足、網(wǎng)絡(luò)化程度低、技術(shù)力量薄弱等，使汽車(chē)租賃的優(yōu)勢(shì)和作用不能充分發(fā)揮，影響了服務(wù)質(zhì)量的提升，制約了汽車(chē)租賃業(yè)健康發(fā)展。以下淺析目前汽車(chē)金融租賃方案。

汽車(chē)金融租賃包括兩大類(lèi)，一類(lèi)是融資租賃，另一類(lèi)是經(jīng)營(yíng)租賃，即有“融資”與“融物”之分。兩者的區(qū)別是：

(1)經(jīng)營(yíng)租賃的承租人利用汽車(chē)租賃的主要目的，取得汽車(chē)的暫時(shí)使用權(quán)，而融資租賃的承租人主要通過(guò)融資達(dá)到融物的目的，即最后取得汽車(chē)的所有權(quán)。

(2)在經(jīng)營(yíng)租賃形式下，僅涉及出租人和承租人的行為，而融資租賃形式下，涉及出租人、承租人、供貨人3方的責(zé)任。

(3)融資租賃的出租人和承租人的權(quán)利和義務(wù)有別于經(jīng)營(yíng)租賃，這些變化包括汽車(chē)租賃的選擇方式、維修保養(yǎng)、合同的不可延續(xù)性等等。

(4)在經(jīng)營(yíng)租賃形式下，承租人對(duì)租賃汽車(chē)有退收或拒收兩種選擇，而在融資租賃條件下，承租人取得所有權(quán)。

(5)經(jīng)營(yíng)租賃的承租人支付的租金通常小于汽車(chē)的購(gòu)買(mǎi)成本。而在融資租賃形式下，承租人付出的租金總額大于汽車(chē)的購(gòu)買(mǎi)成本。因此，融資租賃在金融中的作用比經(jīng)營(yíng)租賃重要、突出。

汽車(chē)融資租賃在汽車(chē)廠(chǎng)家和消費(fèi)者之間架起橋梁，讓消費(fèi)者先取得汽車(chē)的使用權(quán)，然后每月付租金，在租賃期滿(mǎn)后一般要購(gòu)買(mǎi)設(shè)備的所有權(quán)。作為一種買(mǎi)賣(mài)與租賃相結(jié)合的汽車(chē)融資方式，汽車(chē)融資租賃須具備一定的條件，否則不屬于汽車(chē)融資范疇，只是一般的汽車(chē)租賃。這些條件包括：

(1)消費(fèi)者需向銷(xiāo)售商支付相應(yīng)的租金(汽車(chē)使用補(bǔ)償費(fèi))。

(2)假如消費(fèi)者支付的費(fèi)用(租金及相應(yīng)賦稅)已經(jīng)相當(dāng)或者超過(guò)汽車(chē)本身的價(jià)值，依照汽車(chē)租賃合同，消費(fèi)者有權(quán)獲得該汽車(chē)的所有權(quán)。

(3)假如消費(fèi)者在租期屆滿(mǎn)時(shí)所付租金總額尚未超過(guò)汽車(chē)價(jià)值，消費(fèi)者此時(shí)享有選擇權(quán)，對(duì)租期屆滿(mǎn)后的汽車(chē)有下列處理方式：在補(bǔ)足租賃合同中事先約定的相應(yīng)余額后成為汽車(chē)的所有權(quán)人;假如汽車(chē)現(xiàn)值高于約定的余額，消費(fèi)者可以出賣(mài)所租汽車(chē)，向零售商償還該余額，保留差價(jià)從中獲利;將該汽車(chē)返還給出租人。

(4)在租賃屆滿(mǎn)時(shí)，消費(fèi)者欲購(gòu)買(mǎi)所租汽車(chē)，不必以一次性付款的方式付清尾款。但嚴(yán)格地說(shuō)，融資租賃方式和上述分期付款的汽車(chē)零售方式還是有一定的差別。該法案規(guī)定的汽車(chē)分期付款的零售方式，實(shí)質(zhì)上是附條件買(mǎi)賣(mài)。銷(xiāo)售商保留汽車(chē)的所有權(quán)，其實(shí)是債權(quán)人為實(shí)現(xiàn)保護(hù)自己債權(quán)而設(shè)定的一種擔(dān)保，但是，合同的目的仍在于轉(zhuǎn)移汽車(chē)的所有權(quán)。融資租賃則不同，它是買(mǎi)賣(mài)與租賃的結(jié)合，消費(fèi)者最終是否成為所租汽車(chē)的所有權(quán)人，選擇權(quán)在消費(fèi)者。

與貸款買(mǎi)車(chē)相比，融資租賃有優(yōu)勢(shì)。對(duì)于承租人來(lái)說(shuō)，“先租后買(mǎi)”方式比較靈活。在租賃期滿(mǎn)后，承租人享有選擇權(quán)，決定是否購(gòu)買(mǎi)所租汽車(chē)。消費(fèi)者如不想購(gòu)買(mǎi)所租車(chē)輛，則可將該車(chē)返還汽車(chē)出租方;如想購(gòu)買(mǎi)所租車(chē)輛，消費(fèi)者付清租賃合同上確定的折舊價(jià)(亦稱(chēng)尾款)即可。對(duì)于承租人來(lái)說(shuō)，如采用租賃方式，承租人不必?fù)?dān)心汽車(chē)被轉(zhuǎn)賣(mài)，因?yàn)槠?chē)的所有權(quán)歸屬對(duì)承租人并不重要;而對(duì)于采用傳統(tǒng)分期付款購(gòu)車(chē)的買(mǎi)車(chē)人來(lái)說(shuō)，假如在其未付清余款之前，銷(xiāo)售商將汽車(chē)轉(zhuǎn)賣(mài)，買(mǎi)車(chē)人將處于非常不利的地位。

融資租賃是汽車(chē)金融服務(wù)的重要組成部分。信用體系比較完善，消費(fèi)者可以先在一個(gè)城市向全國(guó)性的汽車(chē)租賃公司租車(chē)，然后在另一個(gè)城市歸還。