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我國(guó)汽車金融市場(chǎng)仍由商業(yè)銀行、汽車金融公司和汽車廠商財(cái)務(wù)公司占主導(dǎo)地位。但隨著金融租賃公司、汽車租賃公司、消費(fèi)金融公司、互聯(lián)網(wǎng)金融公司等機(jī)構(gòu)廣泛介入汽車金融活動(dòng)，汽車金融公司的批貸業(yè)務(wù)存在風(fēng)險(xiǎn)大，風(fēng)險(xiǎn)散和難控制等問(wèn)題，一旦出現(xiàn)違規(guī)和跑路風(fēng)險(xiǎn)，都是汽車金融公司無(wú)法言語(yǔ)的”痛”。怎么做好汽車金融風(fēng)險(xiǎn)控制?

怎么做好汽車金融風(fēng)險(xiǎn)控制？

1、非核心業(yè)務(wù)外包，輔助控制風(fēng)險(xiǎn)。在融資庫(kù)存盤點(diǎn)中，將現(xiàn)場(chǎng)地推盤點(diǎn)工作中部分業(yè)務(wù)外包給第三方供應(yīng)商，比如二網(wǎng)、臨展或者城市展廳等等網(wǎng)點(diǎn)。通過(guò)第三方供應(yīng)商輔助監(jiān)控不失為一種良策，可把這種模式稱之為”非核心業(yè)務(wù)外包”的模式。

2、鲇魚(yú)效應(yīng)，有助于考核。通過(guò)第三方合作，有助于風(fēng)險(xiǎn)控制的考核，以合同和協(xié)議的形式明確雙方的責(zé)任和義務(wù)。第三方合作也能起到鲇魚(yú)效應(yīng)，在失信銷售、違規(guī)移車等風(fēng)險(xiǎn)檢查結(jié)果中排名考核，激勵(lì)汽車金融公司團(tuán)隊(duì)其他人員。

3、易于管理，降低費(fèi)用。在中國(guó)大陸31個(gè)省市自治區(qū)，區(qū)域廣，管理難度大，第三方合作易于管理，同時(shí)縮小盤點(diǎn)范圍也可有效降低成本，同時(shí)起到交叉互檢和監(jiān)督的作用。

4、行業(yè)交流，信息共享。在業(yè)務(wù)發(fā)展中，與同行的交流也尤為關(guān)鍵。比如風(fēng)險(xiǎn)控制探索的思路和方案，流程優(yōu)化等等。特別是行業(yè)內(nèi)的庫(kù)存盤點(diǎn)人員一旦出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)通報(bào)行業(yè)單位，讓道德風(fēng)險(xiǎn)人員無(wú)處藏身，沒(méi)有工作之地。

5、完善制度，制定目標(biāo)，加強(qiáng)風(fēng)控團(tuán)隊(duì)建設(shè)，同時(shí)針對(duì)上一年的新風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，需制定新的KPI考核指標(biāo)，著重強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)是第一要?jiǎng)?wù)的基本原則和理念。

6、建立完備的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，構(gòu)建個(gè)人信用體系在法制社會(huì)和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的今天，信用是企業(yè)及個(gè)人珍貴的無(wú)形資產(chǎn)。在開(kāi)展汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)中，除了考核貸款購(gòu)車人的資產(chǎn)狀況外，更重要的是考核該人的信用記錄。目前，我國(guó)進(jìn)行資信調(diào)查的個(gè)人信用體系還沒(méi)有建立起來(lái)，這就使得汽車金融機(jī)構(gòu)無(wú)法準(zhǔn)確界定申請(qǐng)消費(fèi)信貸客戶的信用等級(jí)，無(wú)法確定其到期償還資金的能力，也就無(wú)從評(píng)估該業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)汽車金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足，風(fēng)險(xiǎn)控制不到位銀行開(kāi)辦汽車消費(fèi)貸款之初，通過(guò)采取財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押、保險(xiǎn)公司擔(dān)保等貸款擔(dān)保形式辦理。