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淺析：汽車消費金融有哪些模式
發(fā)布時間：2017-03-03 分類：交通百科
回顧2016年，國內(nèi)的汽車市場依舊熱氣不減，在源頭的汽車生產(chǎn)環(huán)節(jié)，互聯(lián)網(wǎng)智能汽車熱潮一浪高過一浪。據(jù)悉，2016年國內(nèi)汽車產(chǎn)銷量已經(jīng)達(dá)到2800萬輛的高位，無論全球車市如何流水般變化，鐵打的中國汽車消費剛需連年稱霸。因此，在汽車消費市場購車方案選取上，汽車金融在多方助力下開始“攻城掠地”，全面沖擊以往的購車模式，那目前市場上汽車消費金融主要有哪些呢？
消費金融公司
所謂的消費金融公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，不吸收公眾存款，為個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)，其特點是短期、小額、無擔(dān)保、無抵押。由于汽車金融領(lǐng)域因為風(fēng)控需求，大多需要進(jìn)行抵押登記（拿綠本去車管所做抵押登記，限制過戶）。
商業(yè)銀行
早在2004年中國第一家汽車金融公司上海通用汽車金融公司成立前，各大銀行就大力發(fā)展了汽車消費金融業(yè)務(wù)，但是由于當(dāng)時車價不斷降低，居民信用體系不健全，汽車消費金融壞賬率一度高達(dá)30%，銀行的汽車金融業(yè)務(wù)急劇萎縮。
隨著車價逐步穩(wěn)定，信用體系逐步健全，商業(yè)銀行重新強(qiáng)勢進(jìn)入該領(lǐng)域，并且創(chuàng)新性使用信用卡分期模式。以平安銀行為例，2016年一季度新發(fā)放個人汽車貸款174.2億元，較上年同期增長36%，截至2016年一季度末，平安銀行汽車貸款余額823億，是汽車消費金融領(lǐng)域的大鱷。
汽車金融公司
自2004年來，中國已經(jīng)成立了十幾家汽車金融公司和廠商財務(wù)公司。汽車金融公司統(tǒng)一由中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立，作為非銀行金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)模式受銀監(jiān)會監(jiān)管，但是可以接入央行征信系統(tǒng)，風(fēng)險可控。產(chǎn)品利率和同期銀行利率相近，加上汽車廠商經(jīng)常有貼息，所以產(chǎn)品很有競爭力。
融資租賃公司
融資租賃通俗可理解為拿不到汽車金融公司牌照，但是又想做汽車消費金融業(yè)務(wù) ，就先拿融資租賃的牌照做。融資租賃公司歸商務(wù)部監(jiān)管，所以產(chǎn)品設(shè)計靈活，可以做更低的首付（汽車金融公司最低30%首付），更長的貸款周期，購置稅、維修、保險等都可以貸款。但是暫時很難接入央行征信系統(tǒng)，只能借道其他金融公司曲線救國查征信。
互聯(lián)網(wǎng)汽車金融公司
這里指從事汽車消費金融的非P2P互聯(lián)網(wǎng)公司，基本上都是互聯(lián)網(wǎng)汽車相關(guān)的公司，拿融資租賃牌照來做業(yè)務(wù)。目前這類的公司發(fā)展較快，同時也深受市場的青睞，已經(jīng)逐漸成為市場的主流。
SP（金融服務(wù)提供商）
SP和上述幾個不一樣，本身并不提供資金，只是作為一個渠道幫資金方把金融服務(wù)帶給4S店等終端客戶，然后收取傭金。金融公司也經(jīng)常借助SP去下沉和拓展線下銷售渠道。
