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汽車(chē)融資租賃是一種依托現(xiàn)金分期付款的方式，在此基礎(chǔ)之上引入出租服務(wù)中所有權(quán)和使用權(quán)分離的特性，租賃結(jié)束后將所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人的現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)方式。通俗來(lái)講，是一種新型的大額分期購(gòu)車(chē)方式，在一些發(fā)達(dá)國(guó)家早已得到大眾的認(rèn)可。目前，全球范圍內(nèi)汽車(chē)消費(fèi)30%為現(xiàn)金購(gòu)車(chē)，另外70%均借助金融杠桿，其中普通汽車(chē)信貸占據(jù)55%，融資租賃占15%。在北美，汽車(chē)金融的滲透率高達(dá)80%，其中融資租賃46%，普通汽車(chē)貸款僅為34%。相比之下，我國(guó)汽車(chē)金融滲透率僅為20%左右，其中汽車(chē)融資租賃的滲透率不到3%。為探索汽車(chē)營(yíng)銷(xiāo)的新路徑，促進(jìn)汽車(chē)行業(yè)健康發(fā)展，有必要對(duì)國(guó)內(nèi)汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)的發(fā)展和汽車(chē)租賃軟件進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，提出解決辦法。

我國(guó)汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)發(fā)展存在的主要問(wèn)題：

一、相關(guān)法律法規(guī)尚不完善。

隨著汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)的發(fā)展，現(xiàn)有的法律法規(guī)已無(wú)法滿(mǎn)足市場(chǎng)要求，也無(wú)法套用其他成文法律予以規(guī)范。例如，現(xiàn)有的《中華人民共和國(guó)合同法》對(duì)于融資租賃究竟是金融業(yè)務(wù)，還是多項(xiàng)結(jié)合的綜合業(yè)務(wù)尚未做出規(guī)定，因此，在出租人、承租人權(quán)利與義務(wù)不明晰，且融資租賃的行業(yè)監(jiān)管、市場(chǎng)準(zhǔn)入等全都沒(méi)有成條文、較明確規(guī)定的情況下，租賃雙方一旦形成糾紛，很難得到有效的法律保障。此外，融資租賃所有權(quán)上亦問(wèn)題重重，因?qū)嶋H需要，融資租賃汽車(chē)的相關(guān)證照全部授權(quán)為承租人，僅依靠融資租賃合同作為制約。根據(jù)我國(guó)《物權(quán)法》相關(guān)規(guī)定，如果承租人隱瞞事實(shí)售賣(mài)融資車(chē)輛，作為出租人融資租賃公司無(wú)法對(duì)抗善意的第三人，將面臨極大的風(fēng)險(xiǎn)。在車(chē)輛抵押登記方面亦不規(guī)范，公安部發(fā)布的《機(jī)動(dòng)車(chē)登記規(guī)定》為原則性文件，各地法律法規(guī)不一，執(zhí)行尺度標(biāo)準(zhǔn)也大不相同，比如部分地區(qū)的車(chē)管部門(mén)僅對(duì)具有金融牌照的銀行機(jī)構(gòu)準(zhǔn)許抵押，而不準(zhǔn)許非金融機(jī)構(gòu)的汽車(chē)融資租賃公司進(jìn)行抵押操作。法律法規(guī)的不完善增加了企業(yè)的運(yùn)營(yíng)成本，制約了汽車(chē)融資租賃行業(yè)的發(fā)展。

二、市場(chǎng)多方面因素制約。

汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)最大的難點(diǎn)是車(chē)輛的后期回購(gòu)和處置，沒(méi)有成熟的二手車(chē)市場(chǎng)作為支撐，短期內(nèi)融資租賃還難以形成規(guī)模。若汽車(chē)市場(chǎng)不穩(wěn)定致使租賃協(xié)議被迫中斷時(shí)不能妥善處理回收車(chē)輛，那么汽車(chē)市場(chǎng)的波動(dòng)就很容易轉(zhuǎn)化為汽車(chē)融資租賃企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。如今，國(guó)內(nèi)尚沒(méi)有成熟的二手車(chē)市場(chǎng)，幾乎沒(méi)有對(duì)車(chē)輛的評(píng)估機(jī)制及統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，也沒(méi)有具備公信力的第三方檢測(cè)機(jī)構(gòu)，更沒(méi)有具有公信力的機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督。不健全的二手車(chē)市場(chǎng)也催生了職業(yè)化騙車(chē)群體的誕生，他們?cè)谌谫Y租賃公司騙取車(chē)輛后，將其交給幕后懂行的中介進(jìn)行“銷(xiāo)贓”。

另外，汽車(chē)租賃管理軟件公司成為汽車(chē)廠商“去庫(kù)存”的渠道。汽車(chē)制造廠長(zhǎng)期處于產(chǎn)業(yè)鏈的源頭，掌握了話語(yǔ)權(quán)，融資租賃公司幾乎沒(méi)有討價(jià)還價(jià)的能力，很難拿到既廉價(jià)又暢銷(xiāo)的車(chē)型。因此，融資租賃公司只是大多汽車(chē)廠商處理庫(kù)存、滯銷(xiāo)車(chē)型的渠道。經(jīng)查看目前市場(chǎng)關(guān)注度較高的易鑫、彈個(gè)車(chē)、花生好車(chē)等融資租賃平臺(tái)，可選的車(chē)型并不多。可提到的車(chē)和4S店新車(chē)相比，在配置上也有差距。

三、汽車(chē)融資租賃企業(yè)資金實(shí)力較弱。

我國(guó)汽車(chē)金融服務(wù)起步較晚，最初，從事汽車(chē)融資租賃的企業(yè)依靠各種途徑規(guī)避政策制約，用融資租賃的方式進(jìn)口汽車(chē)后高價(jià)、短期“租”給企業(yè)，很長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)汽車(chē)融資租賃行業(yè)發(fā)展受限。目前，我國(guó)汽車(chē)融資租賃行業(yè)有所發(fā)展，但前期投入的資金額度比較大，回籠速度比較慢，很容易導(dǎo)致租賃公司資金周轉(zhuǎn)不靈。此外，為滿(mǎn)足不同級(jí)別客戶(hù)的需求，在日常的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中還要不斷更新車(chē)輛，需要有充足的資金作為后盾。因此在汽車(chē)融資租賃行業(yè)，對(duì)企業(yè)自有資金實(shí)力和融資能力的要求比較高。但現(xiàn)實(shí)條件下企業(yè)規(guī)模都比較小，在很大程度上制約著行業(yè)的發(fā)展。

推動(dòng)我國(guó)汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)策建議：

一、完善我國(guó)汽車(chē)融資租賃公司發(fā)展的法律環(huán)境。

較為完善的法律法規(guī)是汽車(chē)融資租賃行業(yè)快速發(fā)展的必要條件。第一，建議通過(guò)立法來(lái)從本質(zhì)上規(guī)范汽車(chē)融資租賃，短期內(nèi)可先出臺(tái)相關(guān)意見(jiàn)及法律解釋對(duì)汽車(chē)融資租賃進(jìn)行規(guī)范，加快《中華人民共和國(guó)融資租賃法》的出臺(tái);第二，要協(xié)調(diào)好汽車(chē)融資租賃行業(yè)的相關(guān)監(jiān)管部門(mén)，為維護(hù)行業(yè)健康發(fā)展保駕護(hù)航。推動(dòng)銀監(jiān)會(huì)、商務(wù)部和公安部在汽車(chē)融資租賃行業(yè)發(fā)展中的協(xié)調(diào)監(jiān)管，積極落實(shí)《融資租賃公司管理辦法》、《外商投資租賃業(yè)管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)，為汽車(chē)融資租賃公司的發(fā)展?fàn)I造良好的法律環(huán)境。

二、加強(qiáng)汽車(chē)市場(chǎng)管理，引導(dǎo)合作新途徑。

為了營(yíng)造二手車(chē)交易市場(chǎng)公平、公正、誠(chéng)信的運(yùn)營(yíng)環(huán)境，應(yīng)盡快建立科學(xué)、專(zhuān)業(yè)的評(píng)估系統(tǒng)，可借鑒美國(guó)在二手汽車(chē)管理上的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)每輛出廠的汽車(chē)建立檔案，記錄所有信息，以提高二手車(chē)市場(chǎng)的規(guī)范管理;盡快建立規(guī)范的服務(wù)體系，加強(qiáng)售后保修服務(wù)，可借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，將保修服務(wù)和售后服務(wù)這些消費(fèi)者最關(guān)心的問(wèn)題寫(xiě)進(jìn)合同，通過(guò)保險(xiǎn)和擔(dān)保公司對(duì)二手車(chē)售后服務(wù)進(jìn)行規(guī)范;引導(dǎo)融資租賃企業(yè)增強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，與汽車(chē)銷(xiāo)售廠商建立新的合作模式，汽車(chē)融資租賃企業(yè)應(yīng)與汽車(chē)廠商建立“合作不競(jìng)爭(zhēng)，補(bǔ)充不替代”的業(yè)務(wù)關(guān)系，達(dá)到互惠共贏。

三、出臺(tái)相關(guān)扶持政策，支持融資租賃企業(yè)做大做強(qiáng)。

我國(guó)汽車(chē)融資租賃行業(yè)規(guī)模小，發(fā)展速度遲緩，亟須政府出臺(tái)相關(guān)優(yōu)惠政策予以支持。不僅幫助汽車(chē)融資租賃企業(yè)迅速發(fā)展增強(qiáng)實(shí)力，還可以減輕企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)中的各種負(fù)擔(dān)。在國(guó)內(nèi)，許多地區(qū)如沈陽(yáng)、大連、天津、濟(jì)南、浙江等地對(duì)融資租賃已經(jīng)實(shí)施了相關(guān)扶持政策和優(yōu)惠措施，可借鑒其經(jīng)驗(yàn)，在企業(yè)成立、人才引進(jìn)、稅收等方面提供一定的支持和幫助。此外，亦可借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)做法，對(duì)汽車(chē)融資租賃企業(yè)設(shè)置不同梯度的稅收優(yōu)惠政策等。